Два выпускника вуза встречаются после десятилетнего перерыва: один богат, другой беден. А зарплата у них одинаковая! Думаете, это редкость? Как бы не так! Подобные ситуации встречаются часто, это массовое явление.

Личные финансы: как управлять семейным бюджетом
Почему экономисты не рекомендуют складывать все накопления в одну корзину? Изучение основ управвления личными финансами помогает разобраться в таких вопросах. / Фото: Tetiana SHYSHKINA / Unsplash

Вы можете провести эксперимент: дать по миллиону рублей предпринимателю, экономисту, вечно нищей семье или бомжу. И посмотреть через год, как это повлияет на их жизнь. Предприниматель станет богаче, экономист существенную часть суммы сохранит в надежном месте и чуть нарастит. А бедная семья и бомж снова вернутся к своему привычному существованию: все прогуляют или потеряют. И опять будут клянчить сто рублей до зарплаты у друзей.

На самом деле, таких «экспериментов» жизнь проводит немало. Надо лишь присмотреться к ним, чтобы понять: какие установки есть у людей, которые всегда богаты? И что за стереотипы правят бал в голове вечных бедняков?

Вероятнее всего, у тех, кто побогаче, кто притягивает деньги, не бывает плохих кредитов. Или вообще нет долгов, как нет и дополнительных затрат на их обслуживание.

Чтобы жить без долгов и кредитов, нужно поменять отношение к финансам.

Как изменить отношение к деньгам в моменты отчаянной нехватки средств

Не будем лукавить: подобные статьи изучают небогатые люди в моменты, когда все стало еще хуже. Например, кредитные взносы начали отнимать половину зарплаты. Или возник долг перед МФО, который нарастает снежным комом.

Но есть большой повод для оптимизма: острая нужда – мать изобретений. Люди начинают бегать, проявлять активность, думать, размышлять, когда запахло жареным. У многих в такие моменты смекалка и интуиция обостряются. И они порождают такие идеи, которые в спокойном состоянии придумать невозможно.

Если вы снова и снова попадаете в ситуацию, когда денег нет даже на еду, это повод начать думать нестандартно. Необычно для вас, а не вообще.

Изменение финансовой ситуации к лучшему возможно тремя путями.

  1. Уменьшить расходы: все, что не потрачено, считайте, заработано.
  2. Увеличить доходы: вторая работа и третья – это уже тренд, а не исключение.
  3. Одновременно снизить траты и повысить приход.

Бесполезно пытаться освоить чужие финансовые стратегии по выходу из критического положения с деньгами. Ищите свой путь. Одним людям проще экономить, другие на ходу могут придумать десяток способов заработка. Главное – не паниковать, увидев нули на банковском счете.

Вместо беспокойства о том, как подать заявку на микрозайм через онлайн-форму, вместо размышления о кредитном рейтинге лучше подумать о том, где добыть необходимую сумму без залезания в кредиты. Решения могут лежать на поверхности: от сдачи комнаты в квартире до подработки.

Некоторые варианты снижения трат или увеличения доходов и в голову не придут в стабильное время. Но крайняя нужда и кризис – повод пересмотреть свое отношение к деньгам и сменить установки.

Как избегать финансовых провалов

Решения для ситуаций, когда деньги нужны были «еще вчера», а их нет, существуют. Хоть и непростые. Первое, что нужно сделать, чтобы не оставаться без гроша в кармане, это отказаться от кредитов. Второе – подумать о подработке на постоянной основе или о смене работы.

Очередная финансовая катастрофа – повод задуматься о привычках, внести серьезные изменения в образ жизни.

Есть несколько методов застраховать себя от спадов.

  1. Создайте финансовую подушку

Накопления позволяют с легкостью преодолевать форс-мажоры. Контроль над ситуацией не теряется: есть фонд, из которого можно потратить часть денег на устранение проблем. И он не дает свалитсья в долговую яму.

В моменты пожаров или внезапных увольнений лучше взять деньги из заначки, чем оформлять кредит.

Когда понятно, что сложный период затянется, не стоит подписываться на лишние траты, коими являются банковские проценты.

Системы страхования – социально продуманный механизм создания фонда на черный день. Но не все компании-страховщики честные и добросовестные. А иногда требуется доказать через суд, что страховую выплату им делать придется. Свой собственный запас денег «на черный день», пополняемый ежемесячно, является более надежным методом помощи себе в экстренных ситуациях, чем страховой полис.

Неприкосновенный запас средств можно использовать для оплаты медицинских счетов, на починку машины, в качестве средств для существования после увольнения. Размер фонда зависит от вашего образа жизни. Надо посчитать все затраты и постараться скопить столько денег, чтобы хватало минимум на три месяца существования. А еще лучше, если их достаточно на то, чтобы год жить без доходов.

Следует перечислять 5-10% заработка в личный или семейный накопительный фонд, чтобы с годами он стал солидным. Не такая сложная задача, как кажется. Ее легко перевести в привычку.

  1. Копите вместо получения кредитов

Крупные траты лучше совершать из накоплений, не влезая в кредиты. Если вспомнить пример с двумя однокурсниками с одинаковой зарплатой, но разным уровнем богатства, то можно предположить: только один из них живет без долгов и займов.

Целевые накопления похожи на финансовую подушку. Надо посчитать предполагаемую сумму затрат.

  • Например, вы хотите устроить свадьбу, которая обойдется в 300 тысяч рублей.
  • Или планируете купить машину за 1 миллион.
  • Или хотите отдохнуть в Таиланде, выбрав самый красивый отель с пятью звездами.

Сколько месяцев вы можете откладывать на это, чтобы не ухудшать свой образ жизни? Какие суммы надо будет отправлять на накопительный счет?

Копить мудрее и проще, чем брать кредиты: рекомендации психолога
Купить поездку на роскошный курорт из накоплений — гораздо более муудрое решение, чем поездка в кредит. / Фото: Бассейн при отеле в Таиланде / David Hieb / Unsplash

Вероятнее всего, десятью процентами от дохода не обойдется. Если крупная покупка нужно срочно, то придется откладывать треть или половину зарплаты. Только не стоит перебарщивать: не нужно так много денег отсылать в этот фонд, чтобы потом приходилось покупать еду по кредитной карте или влезать в долги.

Чем более сбалансирован финансовый план, тем легче его выполнить. Не впадайте в крайности!

Важно! Создание резервного фонда (финансовой подушки) из первого пункта этой статьи — это не накопление на ближайшие крупные покупки.

Нужно отдельно копить на поездки к морю или машину, не залезая ради таких трат в финансовую подушку. Именно по этой причине процент дохода, перечисляемый в резервный фонд и на накопления на крупные покупки, отличается. Резервный фонд достаточно пополнять минимальным процентом от дохода. А взносына крупные покупки стоит рассчитать из сроков, к которым нужно набрать сумму.

  1. Найдите несколько источников дохода

Дополнительные источники дохода нужны всем. Это еще одна подстраховка в жизни. Не так редки случаи, когда внезапно уволенный человек брал больше нагрузки на второй работе и сохранял уровень дохода. Такой исход гораздо лучше кредитов.

Можно накопления положить на депозит и получать процент, хоть и небольшой, это самый простой вариант получения небольшого пассивного дохода. Полезно будет также совместить хобби с подработкой.

  • Есть собака? Выгуливайте соседских питомцев с ней.
  • Любите детей? Станьте няней для окружающих, собирая несколько малышей у себя дома.
  • Разбираетесь в финансах? Купите квартиру в ипотеку и сдавайте, покрывая взнос и оставляя себе немного денег на дополнительные радости.

По поводу последнего пункта стоит уточнить: есть хорошие и плохие кредиты. Ипотека, где взнос меньше арендной платы за квартиру, где этот взнос и ускоренное погашение кредита обеспечивают квартиросъемщиками, может стать не пунктом расхода, а пунктом дохода. Однако прибегать к такому методу получения дохода стоит после тщательных расчетов. Иначе можно получить еще один пункт в список дополнительных затрат.

Если начнете думать о дополнительной подработке, вариантов найдется масса. Количество методов получения денег бесконечно, равно как и способы снизить расходы многочисленны.

Нужно хорошенько обдумать эти темы, чтобы никогда больше не оказываться в ситуации, когда не хватает денег на самое элементарное. Проявите инициативу, смекалку, выйдите за рамки привычного. Чем раньше начнете действовать, тем быстрее сможете начать больше зарабатывать или наращивать накопления. И тем быстрее общая финансовая ситуация улучшится, став базой для стабильности и благополучия.


Если остались вопросы, записывайтесь на консультацию или пишите в чат.

Показано 1 - 3 из 3

Страница 1 из 1

Картинка Услуга Цена Действие
Группа психологической поддержки онлайн
Онлайн-чат с психологом: переписка
Длительность: 60 минут Психологическая помощь в формате текстового чата: переписка в мессенджере. Это удобный формат для тех, кто хочет пообщаться с психологом в очереди, в транспорте, в присутствии посторонних лиц. Возможен анонимный формат: только в Телеграме. Неанонимное общение проводится также в мессенджерах: WhatsApp, Телеграм, Скайп. При заказе укажите желаемое время и дату. Вы также можете выбрать день консультации по календарю.
1500,0  включая налоги
Психолог для взрослых: консультации онлайн
Первичная онлайн-консультация психолога: голосовая
Консультация психолога при первичном обращении. Знакомимся, определяем формат и частоту общения, обсуждаем насущные вопросы и намечаем план действий. Для кого предназначена?
  • Если вы не знаете, к какому специалисту пойти.
  • Если вы еще не выбрали конкретную тему (проблемы с финансами, семейные конфликты и т.п.).
  • Хочется просто поговорить.
2500,0  включая налоги
Страх денег и психология:о чем говорят психологи
Консультация экономического психолога
Консультация экономического психолога: голосовая или видео. В формате онлайн. Для кого предназначена? Для людей, которые хотят получить ответы на свои вопросы по теме психологии денег:
  • как выбраться из долгов;
  • как управлять личными финансами;
  • как перейти на другой уровень благополучия;
  • как выбраться из череды финансовых неудач;
  • как развивать карьеру (в том числе, в возрасте за...).
   
3500,0  включая налоги
Поделиться в социальных сетях
5 1 голос
Рейтинг статьи
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии